Directeur.trice, Recouvrement hypothécaire et recouvrement des prêts en défaut-FR

Qui nous sommes :

La Banque Fairstone et sa famille de marques sont unies pour offrir des solutions financières novatrices, accessibles et fiables qui permettent aux Canadiens et aux Canadiennes d’atteindre leurs objectifs. Au fil des ans, notre famille de marque s’est élargie. En 2024, la Compagnie Home Trust, la Banque Home et la Financière Oaken ont rejoint la famille de marques de la Banque Fairstone avec la Financière Fairstone, Eden

Qui nous sommes :

La Banque Fairstone et sa famille de marques sont unies pour offrir des solutions financières novatrices, accessibles et fiables qui permettent aux Canadiens et aux Canadiennes d’atteindre leurs objectifs. Au fil des ans, notre famille de marque s’est élargie. En 2024, la Compagnie Home Trust, la Banque Home et la Financière Oaken ont rejoint la famille de marques de la Banque Fairstone avec la Financière Fairstone, Eden Park et Fig. Ensemble, nous sommes le plus important prêteur alternatif au Canada. Grâce à une gamme diversifiée de produits – prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux, produits d’épargne des particuliers et certificats de placement garanti (CPG), cartes de crédit, financement de détail et automobile, prêts personnels et numériques –, nous offrons des solutions financières adaptées à tous les Canadiens et les Canadiennes y compris les nouveaux arrivants, les propriétaires de petites entreprises, les investisseurs intelligents et les consommateurs avisés.

Home Trust :

La Compagnie Home Trust s’est bâti une solide réputation en tant que plus important prêteur alternatif au Canada. Elle emploie près de 800 personnes à notre siège social de Toronto et dans ses succursales partout au pays. En s’appuyant sur la force reconnue de son activité principale en prêts hypothécaires résidentiels, la Compagnie offre également des services de prêts complémentaires ainsi que des produits de placement hautement concurrentiels par l’intermédiaire de la Financière Oaken. Notre culture a été façonnée par la passion et l’intégrité de nos employés.

Joignez‑vous à Home Trust à titre de Directeur(trice), Recouvrement hypothécaire et gestion des prêts en défaut, relevant du vice‑préfet, Recouvrement, et faites partie de notre équipe talentueuse et en pleine croissance!

À propos du rôle :

Le ou la directeur(trice) assure le leadership stratégique et opérationnel de l’ensemble du cycle de gestion des prêts hypothécaires en défaut, de la délinquance précoce et des mesures d’atténuation des pertes jusqu’à des recours juridiques, à la disposition des biens immobiliers, au recouvrement des soldes impayés et au traitement des réclamations d’assurance. Ce rôle est responsable de la réduction des pertes sur crédit, de l’amélioration des résultats de régularisation et de recouvrement, de la protection des garanties de l’organisation et du maintien d’un traitement juste et équitable des clients.

Le ou la directeur(trice) dirige les équipes de recouvrement, de recouvrement juridique et de gestion des actifs immobiliers repris. Il ou elle travaille en étroite collaboration avec les équipes de Gestion du risque de crédit, Affaires juridiques, Conformité, Finances, Administration hypothécaire, Technologie, ainsi qu’avec les assureurs, les cabinets d’avocats externes et d’autres fournisseurs de services.

Ce que vous ferez :

Leadership stratégique et performance du portefeuille

• Élaborer et mettre en œuvre des stratégies de recouvrement et de récupération adaptées en fonction du stade de délinquance, de la situation de l’emprunteur, du risque lié à la garantie, du statut de l’assurance, de la région géographique et des pertes prévues.
• Assurer une progression efficace des dossiers à travers le cycle de recouvrement tout en contrôlant les coûts juridiques, immobiliers et de détention.
• Approuver ou recommander des ententes de paiement, des règlements, des mesures d’exécution, des ventes de propriétés et des exceptions dans les limites des pouvoirs délégués.
• Superviser les dossiers complexes, à risque élevé, de grande valeur, liés à la fraude ou comportant des irrégularités de titre.
• Être responsable des résultats du portefeuille, des prévisions, des objectifs opérationnels, du budget et des principaux indicateurs de performance tels que les taux de délinquance, de régularisation, les renvois juridiques, les délais de résolution, les recouvrements, les pertes, les coûts, les réclamations, les plaintes et les résultats des contrôles.
• Fournir à la haute direction et aux comités de gouvernance des mises à jour claires et concises sur la performance, les risques émergents et les actions recommandées.

Recouvrement et atténuation des pertes

• Diriger les stratégies de gestion des clients dès le premier paiement manqué jusqu’au transfert vers le recouvrement juridique.
• Définir les pratiques de segmentation, de communication, de priorisation, d’escalade et d’assistance aux emprunteurs.
• Mettre en place et maintenir des solutions de remboursement durables qui concilient les objectifs de recouvrement, les exigences réglementaires, la réputation de l’entreprise et le traitement équitable des clients.
• Développer, mettre en œuvre et suivre des initiatives de gestion de la délinquance et de prévention des pertes, notamment les mesures d’allègement, les ententes de remboursement, les modifications de prêts et d’autres solutions de restructuration.
• Établir et suivre des ententes de niveau de service (SLA) afin de garantir que les clients reçoivent des renseignements clairs et rapides concernant leur compte, la qualité des services et des interactions, ainsi que le respect des règles et réglementations.

Exécution juridique et récupération immobilière

• Superviser l’ensemble des recours hypothécaires au Canada, incluant les mises en demeure, les litiges, les saisies, les prises en paiement, les prises de possession, les insolvabilités, les règlements et les recours contre les cautions ou garanties personnelles.
• Assurer une gestion efficace des cabinets juridiques externes en établissant et en supervisant les critères d’attribution des dossiers, les normes de service, les contrôles des coûts, les exigences de reddition de comptes et les protocoles d’escalade.
• Veiller à ce que les mécanismes de gouvernance, de contrôle et de supervision appropriés soient en place afin d’assurer la conformité aux lois provinciales, aux obligations contractuelles, aux politiques internes, aux exigences des assureurs et aux pouvoirs délégués.
• S’assurer que les processus de supervision de l’évaluation, de la préservation, des réparations, de la commercialisation, de la tarification et de la vente des propriétés sous contrôle du prêteur sont adéquats, efficaces et réalisés en temps opportun.
• Surveiller les délais de prise de possession et de vente, les coûts de détention, l’état des propriétés, leur valeur marchande, les recouvrements nets et les déficits résiduels.
• Veiller à ce que des contrôles, processus et mécanismes de supervision adéquats soient en place afin de soutenir la soumission exacte, complète et rapide des réclamations d’assurance prêt hypothécaire.

Risques, gouvernance, fournisseurs et amélioration continue

• Maintenir un solide environnement de contrôle et assurer la conformité aux lois, aux attentes réglementaires, aux exigences en matière de protection de la vie privée, aux normes de gestion des plaintes, aux directives des assureurs, aux politiques internes et aux codes d’éthique.
• Établir les niveaux d’autorisation, la séparation des tâches, les mécanismes d’assurance qualité, les rapports d’exception et les pratiques de révision des dossiers.
• Soutenir les audits, les examens réglementaires, les tests de contrôle et la mise en œuvre rapide des mesures correctives.
• Participer aux initiatives des investisseurs et les soutenir en veillant à ce que les activités d’administration et de recouvrement respectent les conventions de gestion applicables, les obligations de reddition de comptes, les exigences des portefeuilles et les attentes en matière de contrôle.
• Superviser les cabinets juridiques externes, agences de recouvrement, évaluateurs, courtiers, gestionnaires immobiliers, agents immobiliers et autres partenaires au moyen d’ententes de niveau de service, de tableaux de bord, de normes de qualité et d’attentes en matière de coûts.
• Établir et maintenir des relations d’affaires efficaces avec les cabinets juridiques externes, agences de recouvrement, évaluateurs, professionnels de l’immobilier, gestionnaires immobiliers, assureurs et autres fournisseurs de services. Diriger les processus de sélection, de contractualisation, d’intégration, d’évaluation de performance, de gestion des enjeux et de gouvernance des relations afin de soutenir la qualité du service, la maîtrise des coûts, la conformité, la continuité des activités et des résultats optimaux en matière de recouvrement.
• Diriger les initiatives de modernisation des flux de travail, d’automatisation, de communications numériques, de gestion de dossiers, d’analytique et d’amélioration des processus.
• Traduire les besoins opérationnels en règles d’affaires, exigences systèmes, besoins de données, plans de tests, de formation et de gestion du changement.

Leadership d’équipe

• Diriger, encadrer et développer une équipe multidisciplinaire composée de responsables du recouvrement, du recouvrement juridique, de la récupération immobilière et du soutien aux opérations.
• Définir des objectifs clairs, les niveaux d’autorité décisionnelle, les attentes de service et les responsabilités.
• Agir à titre de mentor auprès de l’équipe de gestion grâce à des discussions régulières sur la performance, des plans de développement ciblés, la planification de la relève et un accompagnement concret sur les enjeux opérationnels et de gestion du personnel. Développer les compétences en leadership, renforcer la responsabilisation, soutenir l’engagement des employés et assurer un solide bassin de talents pour les postes clés.
• Superviser la planification des effectifs, le recrutement, la formation, la gestion de la performance, l’engagement des employés, la relève et le développement des compétences spécialisées.
• Favoriser une culture collaborative et performante axée sur le jugement éclairé, la transparence, l’amélioration continue et l’escalade rapide des enjeux.

Ce que nous recherchons :

• Baccalauréat en administration des affaires, finance, économie, droit, immobilier, gestion des risques ou dans un domaine connexe. Une combinaison équivalente de formation et d’expérience pourra être considérée.
• Minimum de 10 ans d’expérience progressive dans l’administration de prêts hypothécaires, le recouvrement, la gestion du risque de crédit, les prêts spéciaux, l’insolvabilité, le recouvrement juridique, la récupération immobilière ou la gestion des prêts en défaut.
• Minimum de 5 ans d’expérience dans un rôle de gestionnaire principal au sein d’une institution financière réglementée.
• Expérience démontrée dans la gestion de l’ensemble du cycle de défaut hypothécaire, de la délinquance précoce jusqu’à des recours juridiques, à la disposition des propriétés et au traitement des réclamations d’assurance prêt hypothécaire.
• Excellente connaissance des prêts hypothécaires résidentiels canadiens, du crédit garanti, du risque lié aux garanties, des recours juridiques provinciaux et des exigences réglementaires applicables.
• Expérience dans la gestion de cabinets juridiques externes ainsi que de fournisseurs de services de recouvrement, d’évaluation immobilière, de gestion immobilière et de services immobiliers.
• Expérience en analyse de portefeuille, provisions pour pertes, prévisions de pertes, implantation de technologies, automatisation ou amélioration des opérations.
• Une expérience auprès de portefeuilles hypothécaires nationaux ainsi qu’une connaissance de l’assurance prêt hypothécaire constitue un atout.

L’aspect de votre travail que vous aimerez :

• Une culture primée : Nous sommes honorés d’être reconnus parmi les Meilleurs lieux de travail au Canada pour 2025 et l’un des meilleurs employeurs de Montréal par le palmarès des 100 meilleurs employeurs au Canada.
• Équilibre vie-travail : Profitez d’une grande flexibilité grâce à notre modèle de travail hybride conçu pour soutenir votre mode de vie.
• Temps pour se ressourcer : Congés généreux en fonction de votre rôle et des jours fériés, en plus de 6 jours de bien‑être pour prendre soin de vous.
• Régime de rémunération : Salaire de base compétitif, en plus d’une prime annuelle liée au rendement.
• Avantages sociaux complets : Couverture complète pour les soins médicaux et les soins dentaires offerte par Manuvie, ainsi que des soins de santé virtuels offerts par Dialogue.
• Épargne pour l’avenir : Régime d’épargne‑retraite collectif avec une cotisation de l’employeur allant jusqu’à 7 %.
• Avantages exclusifs : Rabais de grands détaillants via WorkPerks, ainsi que des avantages liés à l’emplacement, tels que des abonnements au gym et Bike Share Toronto.
• Gym sur place : Accès à une salle de sport dans nos bureaux de London et de Montréal.
• Croissance continue : Programme d’aide aux études et Académie de Fairstone pour la formation et le développement des compétences.
• Soutien familial : Programme de prestations complémentaires en cas de congé parental pour vous aider lors des moments importants de la vie.
• Pour en savoir plus sur qui nous sommes en tant qu’employeur, cliquez ici.

À quoi vous pouvez vous attendre – rémunération et processus :

• L’échelle salariale de base prévue est de 150,000$ à 165,000$, en plus de la possibilité de recevoir une prime annuelle liée au rendement.
• Cette offre d’emploi concerne un poste vacant existant au sein de notre organisation.
• L’intelligence artificielle peut être utilisée à certaines étapes du processus de recrutement.
• Tous les candidats envisagés pour l’embauche doivent réussir une vérification des antécédents criminels, une vérification de crédit et une validation de leur expérience professionnelle pour être admissibles à l’embauche.

En savoir plus :

Suivez-nous sur LinkedIn :

La Financière Fairstone souscrit au principe d’égalité d’accès à l’emploi. Par conséquent, nous prendrons des mesures raisonnables d’adaptation pour répondre aux besoins des personnes handicapées. Les personnes autochtones, membres d’une minorité visible et handicapées sont invitées à postuler en toute confiance.

Types d'horaires des postes:

Temps plein

Type d'emploi :

Permanent