Bilingual Residential Mortgage Underwriter

Joignez-vous à la Banque Qui Défie

Être une banque traditionnelle n’est tout simplement pas notre genre. Alors nous relevons le défi de faire preuve de créativité en offrant des solutions bancaires novatrices aux Canadiens.

Comment? Avec une équipe talentueuse de challengers curieux qui savent s’adapter et remettre en question le statu quo. Si redéfinir l’avenir des services bancaires vous tient à cœur et que vous souhaitez le faire en ayant du plaisir, cette occasion pourrait être idéale pour vous.

Notre entreprise continue de croître : nous servons aujourd’hui plus de 800 000 personnes au Canada par l’entremise de la Banque Équitable, La Banque Qui Défie du Canada, et nous existons depuis plus de 50 ans. La filiale en propriété exclusive de la Banque Équitable, la Banque Concentra, appuie les coopératives de crédit du Canada qui servent plus de six millions de membres. Ensemble, nous avons plus de 142 milliards de dollars d’actifs sous gestion et administration combinés, avec la mission claire de stimuler l’évolution des services bancaires canadiens pour enrichir la vie des gens. Notre plateforme numérique Banque EQ (eqbank.ca/fr) remporte la faveur de nos clients, à qui nous devons notre place parmi les meilleures banques du Canada sur la liste des meilleures banques au monde de Forbes depuis 2021.

Join a Challenger

Being a traditional bank just isn’t our thing. We are big believers in innovating the banking experience because we believe Canadians deserve better options, and we challenge ourselves and our teams to creatively transform what’s possible in banking. Our team is made up of inquisitive and agile minds that find smarter ways of doing things. If you’re not afraid of taking on big challenges and redefining the future, you belong with us. You’ll get to work with people who will encourage you to reach new heights. We like to keep things fun, ask questions and learn together.

We are a big (and growing!) family. Overall we serve more than 800,000 people across Canada through Equitable Bank, Canada's Challenger Bank™, and have been around for more than 50 years. Equitable Bank's wholly-owned subsidiary, Concentra Bank, supports credit unions across Canada that serve more than six million members. Together we have over $142​billion in combined assets under management and administration, with a clear mandate to drive change in Canadian banking to enrich people's lives. Our customers have named our EQ Bank digital platform (eqbank.ca) one of the top banks in Canada on the Forbes World's Best Banks list since 2021.

The Bilingual Residential Mortgage Underwiter is responsible for maintaining and updating mortgage files from the commitment approval stage to the time the loan is funded. This mainly includes the reviewing of files, correspondence with mortgage brokers to request outstanding documents and the adjudication of documents as per FINTRAC, internal AML/ATF guidelines and EQB policies and procedures. The Residential Mortgage Officer also plays an integral role in the mitigation of fraud within the Single Family Residential Department.

Le ou la spécialiste au financement hypothécaire résidentiel bilingue est responsable d’assurer le suivi des dossiers hypothécaires une fois l’approbation accordée, jusqu’au déboursement des fonds. Son rôle consiste principalement à examiner la documentation reçue, effectuer les suivis requis auprès des courtiers hypothécaires et s’assurer que toutes les exigences réglementaires et internes sont respectées avant le financement. Cette personne joue également un rôle important dans la détection et la prévention des risques de fraude, tout en veillant au respect des obligations réglementaires en matière de conformité et de lutte contre les crimes financiers.

Vérification et analyse de la documentation (35 %)

• Recueillir et examiner les documents requis pour finaliser les dossiers hypothécaires.
• Valider les informations relatives aux revenus, à la mise de fonds et à l’identité des emprunteurs.
• Effectuer des entrevues avec les clients lorsque nécessaire.
• S’assurer que les exigences liées à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement des activités terroristes (ATF) sont respectées.
• Détecter et gérer les situations pouvant soulever des préoccupations en matière de fraude ou de fausse représentation.

Conformité et contrôle qualité des dossiers (35 %)

• Vérifier que tous les dossiers se conforment aux politiques de prêt, aux exigences légales et aux procédures internes de la Banque.
• S’assurer que toutes les conditions nécessaires au financement ont été satisfaites avant la clôture du dossier.
• Collaborer avec les équipes concernées afin de résoudre rapidement toute anomalie ou situation nécessitant une validation supplémentaire.

Gestion du pipeline et respect des échéanciers (15 %)

• Assurer un suivi rigoureux de l’ensemble des dossiers sous sa responsabilité.
• Utiliser les outils et rapports de suivi afin de respecter les délais de traitement et les dates de financement prévues.
• Prioriser efficacement les dossiers afin d’assurer la fluidité des opérations.

Collaboration et service à la clientèle (10 %)

• Communiquer régulièrement avec les courtiers hypothécaires, les clients et les équipes internes.
• Répondre aux demandes et assurer un excellent niveau de service.
• Contribuer à l’efficacité du processus de financement en maintenant une communication proactive avec toutes les parties concernées.

Mise à jour des dossiers et suivi administratif (5 %)

• Effectuer les mises à jour requises aux dossiers lorsqu'un changement survient.
• Aviser les intervenants concernés des modifications apportées.
• Assurer le suivi des demandes provenant des équipes Conformité et Contrôle de la qualité dans des délais appropriés.

Main Activities:

• On a daily basis, the incumbent will obtain and review required documentation with a strong emphasis on anti-money laundering (AML) and anti-terrorist financing (ATF) requirements, including but not limited to, income, down payment verification and client interviews. The incumbent will ensure that documentation adheres to corporate guidelines and will mitigate any concerns surrounding suspected misrepresentation when required.

• On a daily basis, the incumbent will strive to ensure that mortgage files are in compliance with the Company’s established lending policies and procedures as well as ensuring that legal, AML and ATF requirements have been satisfied.

• On a daily basis, the incumbent is responsible for time management of their deal flow in order to meet prescribed deadlines. Day-to-day the incumbent will make diligent use of reports to track and manage the flow of all deals funding for their team.

• On a daily basis, the incumbent will communicate with internal contacts (underwriters, managers, administrators and mortgage sales staff) and external contacts (mortgage brokers and clients) to ensure transactions are processed in a timely and efficient manner in order to meet tight deadlines. The incumbent will provide the highest level of internal and external customer service while fielding mortgage broker and client inquiries.

• On a daily basis, the incumbent will monitor changes to deals and update files as required. The incumbent must send correspondence to the appropriate parties apprising them of changes. The incumbent must also ensure that Quality Assurance requirements and Compliance review queries are dealt with in a timely and accurate manner.. (5%)

• Diplôme d’études postsecondaires, idéalement dans un domaine lié à la finance, l’administration ou les affaires
• Minimum de 1 à 2 ans d’expérience dans le secteur hypothécaire, de préférence dans le marché hypothécaire alternatif
• Bilinguisme (français et anglais) requis
• Excellente capacité à gérer plusieurs priorités simultanément
• Très grande attention aux détails
• Bonne compréhension des exigences AML, ATF et FINTRAC
• Solides compétences en organisation et en gestion du temps
• Excellentes capacités d’analyse et de résolution de problèmes
• Capacité à prendre des décisions dans un environnement dynamique et sous pression
• Aptitude démontrée à gérer un volume élevé de dossiers
• Excellentes habiletés de communication écrite et verbale
• Forte orientation client
• Bonne maîtrise de Microsoft Office (Word et Excel)
• Connaissance des processus de financement hypothécaire et de contrôle de la qualité
• Capacité à analyser la documentation liée aux mises de fonds et à la validation des revenus
• Sensibilité aux risques de fraude et capacité à reconnaître les situations potentiellement problématiques

Knowledge/Skill Requirements:

• Completion of a post-secondary degree preferably in a financial field

• 1-2 years’ mortgage experience in the alternative mortgage market

• Bilingual (English and French)

• Sound thinker with the ability to multi-task; ability to handle multiple competing priorities

• Excellent attention to detail

• Ability to grasp AML & ATF practices

• Established and meticulous organizational skills

• Excellent time management, analytical and problem solving skills

• Ability to make complex decisions under pressure

• Proven ability to thrive in a constantly changing environment and to perform well in a high volume, high intensity environment

• Highly developed verbal and written communication skills with the ability to respond in a clear, concise and professional manner

• Committed to providing superb customer service

• Proficiency in MS Office (mainly MS Word and Excel)

• Detailed knowledge of mortgage funding and quality assurance processes

• Ability to comprehend and assess documentation relating to mortgage down payment and borrower income confirmation

• Mindful awareness of fraud risk in the mortgage industry and the ability to address concerns relating to suspected misrepresentation when required

Le titulaire agit comme lien entre l’étape d’approbation du prêt et son financement final. Il doit gérer simultanément un grand nombre de dossiers, souvent dans des délais serrés et dans un environnement en constante évolution.

Même si les procédures sont bien établies, plusieurs situations atypiques peuvent se présenter et nécessitent un bon jugement ainsi qu'une capacité d'adaptation. Le rôle exige une compréhension globale du processus hypothécaire et des interactions avec les équipes de contrôle de la qualité, de conformité, de prévention de la fraude et de financement.

La personne est également encouragée à identifier des opportunités d’amélioration continue afin d'optimiser les processus et l'expérience client.

Responsabilités et imputabilité

Le titulaire travaille sous la supervision directe du gestionnaire, Exécution hypothécaire résidentielle, ainsi que du gestionnaire principal, Souscription hypothécaire résidentielle.

Bien qu'il bénéficie d'un accompagnement de la direction, le poste exige un niveau important d’autonomie dans la gestion quotidienne des dossiers. Il doit régulièrement prendre des décisions liées :

• à la conformité des dossiers;
• aux exigences AML/ATF et FINTRAC;
• aux signaux potentiels de fraude;
• à la gestion efficace du pipeline de financement.

Le titulaire contribue directement à l’atteinte des objectifs opérationnels et stratégiques du secteur hypothécaire résidentiel.

The incumbent is responsible for bridging the underwriting stage of a file to the funding stage. The incumbent should be prepared to manage files of greater complexity at times. While individual tasks may vary in difficulty, the volume and speed of the workflow, the daily changes that can occur, and the need for frequent communication all demand above-average multi-tasking ability, presence of mind, and the ability to work under pressure. The incumbent is required to follow EQB guidelines in order to work through files efficiently and accurately however, many unique situations can arise and the incumbent must be able to react to and work through these situations. The incumbent must also understand the roles of the Quality Assurance, Fraud, Compliance, and Funding teams as well as be mindful of closing dates in order to successfully manage their files. Finally, the incumbent should make suggestions for improving the workflow process wherever possible.

Incumbents operate under direct management, and their team’s performance is regularly monitored by the Manager, Residential Mortgage Fulfillment and Senior Manager, Residential Mortgage Underwriting. However, given time constraint challenges of the department, the incumbent will work with a fair degree of independence, and must think and react accordingly. Regular decision making pertaining to fraud mitigation, AML/ATF and FINTRAC guidelines as well as file management and maintenance is required.

Being an integral part of the mortgage fulfillment process while providing excellent customer service to Equitable Bank’s mortgage broker partners, the role will have a substantial impact on the success of the Single Family Residential department in reaching its strategic goals and other departmental objectives.

Le poste implique des communications quotidiennes avec :

• Les courtiers hypothécaires
• Les clients
• Les souscripteurs hypothécaires
• Les équipes de financement
• Les équipes de conformité
• Les équipes de prévention de la fraude
• Les différentes unités internes de la Banque

Gestion des risques

Comme tous les employés d’Equitable Bank, le titulaire est responsable de contribuer à une saine gestion des risques et au respect des exigences réglementaires.

Il doit agir avec intégrité, professionnalisme et rigueur, tout en appliquant les politiques, procédures et directives de la Banque.

Conditions de travail

Le poste s’exerce dans un environnement de bureau standard. Toutefois, il comporte à l’occasion un niveau de pression élevé en raison :

• du volume important de dossiers;
• des échéanciers serrés;
• de la complexité de certaines transactions;
• de la gestion de dossiers présentant des indices de fraude ou de fausse représentation;
• des attentes élevées en matière de service aux courtiers.

Le travail s'effectue selon un mode hybride, avec une présence au bureau variant généralement entre 1 et 5 jours par semaine selon le niveau et la séniorité du poste.

Ce que nous offrons [pour les postes permanents à temps plein]

Prime discrétionnaire concurrentielle

Programme de jumelage de REER de premier plan sur le marché

Soins médicaux, dentaires, de la vue, assurances vie et invalidité

Régime d’achat d’actions des employés

Prestations complémentaires pour congé de maternité ou parental pendant que vous prenez soin de votre enfant

Politique de vacances généreuse et jours personnels

Activités virtuelles pour établir des liens avec vos collègues

Allocation annuelle de perfectionnement professionnel et un programme complet de perfectionnement professionnel

Une occasion enrichissante de rejoindre l’une des FinTechs et de contribuer à créer un nouveau type d’expérience bancaire

What we offer [For full-time permanent roles]

Competitive discretionary bonus

Market leading RRSP match program

Medical, dental, vision, life, and disability benefits

Employee Share Purchase Plan

Maternity/Parental top-up while you care for your little one

Generous vacation policy and personal days

Virtual events to connect with your fellow colleagues

Professional development and comprehensive Career Development program

A fulfilling opportunity to join one of the top FinTechs and help create a new kind of banking experience

La Banque Équitable est profondément engagée en faveur de l’inclusion. Notre organisation est plus forte et nos employés s’épanouissent lorsque nous honorons et célébrons les expériences et les points de vue diversifiés de chacun. Parallèlement à cet engagement, nous appuyons et encourageons nos employés à s’épanouir non seulement dans leur cheminement de carrière, mais aussi sur le plan personnel.

Nous nous engageons à offrir un processus de recrutement et un milieu de travail sans obstacle à tous les candidats. Veuillez nous faire part de toute mesure d’adaptation nécessaire pour que vous puissiez donner le meilleur de vous-même dans le processus de demande d’emploi et par la suite.

Nous avons hâte de vous connaître!

Equitable Bank is deeply committed to inclusion. Our organization is stronger and our employees thrive when we honour and celebrate everyone’s diverse experiences and perspectives. In tandem with that commitment, we support and encourage our staff to grow not just in their career path, but personally as well.

We commit to providing a barrier-free recruitment process and work environment for all applicants. Please let us know of any accommodations needed so that you can bring your best self to the application process and beyond.

We can’t wait to get to know you!